人死后保险金的分配主要依据《中华人民共和国保险法》和《中华人民共和国继承法》的相关规定。以下是保险金分配的一般原则：
指定受益人
如果被保险人在保险合同中指定了受益人，则保险金应由指定的受益人领取。指定受益人可以是自然人或法人。
法定受益人
如果被保险人没有指定受益人，或者指定的受益人先于被保险人死亡、不存在或放弃受益权，则保险金作为被保险人的遗产，由法定继承人继承。法定继承人包括配偶、子女、父母等。
遗产分配
当保险金作为遗产时，第一顺序继承人（配偶、子女、父母）有权继承。如果第一顺序继承人全部放弃继承权或丧失继承权，保险金将由第二顺序继承人（兄弟姐妹、祖父母、外祖父母）继承。
分配比例
如果法定受益人不止一人，保险金通常平均分配。但具体分配比例可以根据遗嘱或家庭成员之间的协议进行调整。
特殊情况
如果继承人中有未成年人或其他需要特别照顾的情况，法院可能会根据具体情况对保险金进行适当分配，以确保未成年人的利益得到保障。
社保和保险结合
如果被保险人参加了基本养老保险，其个人账户中的余额可以继承，同时还可以领取丧葬补助金和抚恤金。
建议
明确指定受益人：在购买保险时，建议明确指定受益人，以便保险金能够按照被保险人的意愿进行分配。
了解法定继承人的权利：作为法定继承人，应了解自己的权利和义务，以便在需要时能够及时申请和领取保险金。
咨询专业人士：在处理保险金分配时，建议咨询专业律师或保险顾问，以确保分配过程合法、公平。
通过以上步骤，可以确保保险金按照被保险人的意愿和法律规定进行合理分配。
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